2016年3月23日 星期三

【今周刊1005期】非懂不可 年金改革2.0


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2016/03/23 第457期
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年金非改不可
蔡英文行嗎?
從60萬變億元男
斷捨離心法
 
   
封面故事
   
年金非改不可
蔡英文行嗎?
撰文:今周刊整理

在台灣,我們一直找不到彼此認同的方法進行年金改革,視若無睹似地,只能看著怪獸一口一口吞噬整個社會:今年2月,最新的勞保基金精算報告出爐,在改革延宕多年之下,台灣因勞保提撥不足的潛藏負債,竟然又比3年前增加了1.53兆元,達到8.36兆元。

而依據2016年度中央政府總預算案,結算至15年6月底,各級政府潛藏負債高達17.9兆元,其中,勞保、軍公教舊制退休金、軍公教退撫基金等3大「年金獸」,潛藏負債總和就達17兆元。

即將在5月20日就任的總統當選人蔡英文,選前的政見之一,就是「就職後一年內推動年金改革」。由副總統當選人陳建仁當召集人的年金改革委員會,也開始運作。

第一個改革可能的方向是拉近職業別 讓複雜的基金化繁為簡。

每位公民都要繳費、支領年金,所以,大家都是年金改革的主角。如果你要參與這場台灣史上第一次的全民政策運動,就不得不重新認識,台灣的年金制度到底出了什麼問題,可能有什麼解方。

《今周刊》特別與「參玖參公民平台」合作,摘錄他們專給社會大眾清楚易懂的退休金圖解。從這之中,我們就可以看出台灣未來年金改革的大方向。

林萬億認為,未來的改革大方向,應該是「讓職業間的差距拉近」。「所以需要大家來協商,應該改多少?如果是同步改,能不能協商出一體適用,大家都一樣的算法?比方所得替代率計算、退休年齡,同樣年資、條件,是不是大家應該都一樣?」重點是,如何將台灣複雜的職業、身分等各種基金化繁為簡。

第二個改革可能的方向是讓台灣的退休基金管理走向「行政法人」化。

除了付出去的「節流」,另一個年金改革委員會將解決的議題,就沒有那麼多分歧。原來,台灣各大退休基金的報酬率總是落後其他國家,因此一直沒有辦法有效地「開源」。基金的績效管理,自然成為大家共同追求的目標。

不過,台灣的基金操作管理上,仍有許多限制。「以台灣公家機關的薪水,很難雇用到有能力操盤的團隊人才,但公務員實在沒有能力操作。」曾管理過退撫基金的朱武獻嘆了口氣:「部門就十來個人,還要處理行政業務!」

面對「年金獸」,我們沒有多餘的時間,但還有希望。蔡英文賭的,不只是台灣的政治環境轉變,她這次邀請全民參與討論年金改革,同時也是台灣公民意識的考驗。你,準備好了嗎?

(尊重智慧財產權,如需轉載請註明資料來源:今周刊1005期 謝謝!)

從60萬變億元男
斷捨離心法
今周刊•撰文:林心怡

從券商營業員到累積億元身價,羅漢松歷經兩次投資大賠後,
逐漸了解投資理財必須做好「斷捨離」的硬道理,
讓他得以經過多次崩跌洗禮,財富依舊持盈保泰。

「克服恐懼與貪婪的妄念可以致富,但做好資金管理才能幫你藏富……。」說起話來氣定神閒的羅漢松(化名),曾當過券商營業員,目前是擁有億元身價的專職投資人。低調的他不願意曝光身分,正如同他過去幾年來,每年捐100萬元默默做公益的作風。他只希望自己的投資借鏡,讓後進少走大賠的冤枉路。

羅漢松也是在大賠兩次後,才逐漸了解「斷捨離」的真諦。

慘痛:大賠2次
學藝不精,從千萬元資金到負債

第1次大賠,是在他28歲那年。1990年代初期,適逢台股紅火與外匯市場熱絡的黃金年代,他從10萬元開始投資台塑、中鋼等股票大賺,累積60萬元資金後,還靠著投資黃金期貨賺到人生第一桶金。當時他著重技術分析,積極拉大槓桿操作,3年就滾出500萬元資金;不料才一個月就因誤判趨勢,來不及停損而在期貨大賠8成,只剩100萬元。

這次慘賠,羅漢松歸咎是「學藝不精」,他開始鑽研技術分析,舉凡酒田戰法、波浪理論都買書來研究;還曾每月花上千美元訂路透財經資訊,以及黃金、期貨、股票、外匯走勢相關資料,至少花了30萬元學費。

磨練一段時間後,羅漢松花3年就從股市累積到千萬元資產。經典代表作,就是在1996年8月間以30幾元陸續融資買進重押矽品,一路抱到97年7月底的130元附近賣出,光這一檔就讓他大賺800萬元。

「我97年賣掉矽品後,連2天大漲到140元,還被笑說賣太早,沒想到,同年股價一路大跌至低點58元,也才2個月。」羅漢松說:「我印象很深刻,矽品股價高檔震盪後,出現跳空大漲、爆大量,我直覺主力有拉高出貨企圖,決定獲利了結。」

領悟:把獲利守住
現金買房,留下東山再起的機會

然而,股市衝浪的錢進進出出,懂得資產配置與分散風險,把獲利守住才是成為「有錢人」的要件!羅漢松在97年累積千萬元身價後,以不貸款的方式,全數以現金在台北市西區精華地段買下人生第一棟房子。幸好有這樣做,讓他在後來賠光手上資金後,還有安身立命之所。

羅漢松成功躲過主力的騙線,卻躲不過人性的貪婪。接下來不到一年,他不但賠光千萬元資金,還負債200多萬元。他回憶:「迄今讓我仍心有餘悸的,就是重押當時有轉投資遠傳電信利多題材的遠紡(現已更名為遠東新),這檔就讓我大賠600多萬元。」當時讓他大膽重押的關鍵,就是聽信某明星操盤人好友的推薦。一場97年亞洲金融風暴的洗禮,不僅遠紡,連他其餘的投資也全盤皆墨。

「沒賠過大錢,就不懂得資金管理的重要。」遠紡大賠的震撼教育,讓羅漢松徹底領悟兩件事:第一,即使人處在投資順境,都要做好資金管理,留下「保命錢」。他說:「當你貪念越大,你就會失去理智,把賺來的錢全數押上,再槓桿操作,一旦看錯方向、不懂停損,很容易一次賠光甚至負債。」「很多人都知道危機入市,但問題是當危機發生時,很多人手上的錢早賠光了,拿什麼錢來翻身?」

第二,懂得賺趨勢財,才是獲利翻倍的王道。羅漢松說:「尤其台股從主力控盤到進入法人時代後,就算你技術面再強,要賺大錢還是要懂得分析基本面,買趨勢向上的產業,不要盲目從眾,這部分的功力,要透過不斷與時俱進地蒐集資料做研判,耐心等待,才能大賺波段趨勢財。」

後來,他依循這樣的投資邏輯,除了在2000年網路泡沫爆破前,從精業40幾元一路抱到400多元,其他包括在未上市時就投資聯發科等,更讓他嘗到數倍的獲利。

(尊重智慧財產權,如需轉載請註明資料來源:今周刊1005期 謝謝!)

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台灣火速崩老!你付得起老後這本帳?
全台有近20萬的外籍看護工,若外勞輸出國減少或取消這20萬名額,龐大的照護問題將落在誰身上?長照領域需要龐大的財源與人力,現今看來仍短缺。但台灣變老的速度太快了,長照議題不能只靠政府,每個人都應正視自己的老後生活規畫。

陳偉殷在台北的青春記憶和浪漫事件
在場上總是有著自己Game Face的陳偉殷,談起台北,臉上泛起了微笑。「相較於日本或美國,因為是工作的地方,多少心情較難轉換。所以每次來台北都很開心,因為台北就是一個能讓我放鬆的地方。」
 
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