他幫人理財14年 體悟這樣教小孩最有效

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2017/02/14 第780期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 編輯小語 他幫人理財14年 體悟這樣教小孩最有效 銀行存放款 壓歲錢怎麼用？ 替小孩投資基金的3階段建議 持卡竅門 刷卡繳學費 享多重優惠 外幣投資 雙率看升 美元定存掀熱潮 他幫人理財14年 體悟這樣教小孩最有效 記者陳怡慈╱即時報導/經濟日報 新光銀行南東分行理財業務經理林剛仰。新光銀行／提供 新光銀行南東分行理財業務經理林剛仰，從事銀行財富管理業務已邁入第14個年頭，他認為，跟自己的小孩談理財，教導艱深的投資理論，不如透過遊戲，邊玩邊學、灌輸紀律性儲蓄及負責任花錢的重要性。 如何與自己的小孩溝通理財觀念，尤其是小學生？這是許多家長難解的課題。林剛仰說，如何在小孩長大成人後，建立正確的理財觀念，在孩童時期非常關鍵。建立正確的理財觀念，並非教導其艱深的投資理論，而是灌輸其紀律性儲蓄及負責任花錢的重要性。 紀律性儲蓄如：零用錢、紅包等。他曾經聽過一位客戶分享，為了鼓勵自己小孩儲蓄，客戶跟小孩玩了一個遊戲：小孩如果存了100元，就另外加碼幫小孩存100元。同時這位客戶也鼓勵孩子勇於花錢、而且是負責任的花錢。 藉此讓小孩了解，父母不是要你錢只進不出；而是要告訴小孩：勇於把錢花在必要的用途上，然後把剩下的錢存起來，並且得到父母親的加碼獎勵。小朋友自然而然會在遊戲中學習到存錢與花錢的平衡，不失為建立小朋友正確理財觀念的妙招。 在家長協助小孩理財的部份：兒女年紀漸長，也伴隨而來不同的人生目標，例如：就學、嫁娶、購屋等。這些資金上的需求是必須花時間來準備、而且是不能有任何虧損的風險。 在這個前提之下，他認為，零存整付型的儲蓄保險是個非常好的理財工具。可依照家庭的經濟能力，提撥適當的金額，透過不同年期的儲蓄保險，紀律性地達到小孩各階段的人生目標。既有強迫儲蓄的功能，也能達到保本安全的目的。 而不論老少，擁有正確的理財觀念，都非常重要。 壓歲錢怎麼用？ 替小孩投資基金的3階段建議 記者陳怡慈／台北報導/經濟日報 過年期間指導小孩如何理財、規劃他們自己的壓歲錢，是為人父母的重要課題。 定存、保險、基金各三分之一配置 累積教育與創業基金 新年即將到來，小朋友收到滿滿祝福的壓歲錢後，父母親可利用這個機會，教小朋友進行理財規劃，並且利用定存、保險、基金各配置三分之一的「333」原則，替小孩累積教育與創業基金。 台新銀行理財商品處副總陳麗姿表示，定存有保本且固定配息的特色，若能搭配利率較高的專案，效果更加。以台新銀行「吉利迎新」新台幣定存專案為例，10萬元就可以參加，1年期平均定存年利率1.1%，高於市面上一般定存年利率。 如果把資金的三分之一投入保險，目前以還本型保單最受到家長青睞。為小學一年級的小朋友投保繳費6年終身還本的壽險，投保滿一年後就可年年領回，小孩上國中後每年領回比率會提高，可做為小孩教育基金或生活零用金。 第三部分建議投資共同基金，家長可利用每年紅包加上為孩子準備的儲蓄金，進行定期定額的基金投資計畫，搭配業者推出手續費、功能優惠活動，讓小錢透過長期投資，達到複利效果。 陳麗姿說，台新銀行針對小朋友推出「和孩子的甜蜜約『定』」基金優惠專案，18歲以下且為台新兒童帳戶會員，父母可以帶著孩子臨櫃申購商品，2017年6月30日(含)前扣款享申購手續費三折優惠。 中國信託銀行則建議，父母不妨趁春節有壓歲錢可拿的時機，帶孩子到銀行開立帳戶，逐步教育小朋友建立正確的理財觀念。從學習記帳開始，條列式記錄每一筆花用，了解哪些行為會造成帳戶金額減損；接下來學習儲蓄，鼓勵孩子平日不要衝動消費，透過儲蓄買到真心想要的物品。如果子女已就讀高中、大學，有獨自理財的能力，可以進一步溝通目標規劃的觀念，鼓勵孩子透過投資理財落實夢想。以暑假出國遊學為例，教導孩子估算未來出國所需金額，並檢視目前已有的紅包錢與積蓄，透過理財補足缺口。 理財方式建議定期定額投資基金，如果壓歲錢總數有兩、三萬元，可選定一檔基金，將壓歲錢分散於未來一年，每個月進行3,000元的定期定額投資，分散風險且長期下來也是一筆可觀的金額。標的建議以報酬率穩定、區域型布局的基金為主，如全球股票型基金、全球高收益債券型基金等。 中國信託銀行建議，父母不妨在進行一段期間的定時定額投資後，與子女一起討論績效，透過實際參與讓孩子從中感受逐夢踏實意義。 刷卡繳學費 享多重優惠 記者郭幸宜／台北報導/經濟日報 農曆年假過後，緊接著就是開學季，按照慣例，銀行會陸續推出刷卡繳學費等方案，搶攻學費繳費商機，觀察過去銀行推出的刷卡繳學費方案，主要標榜分期零利率與免手續費，減輕父母負擔。 目前包括台新銀行、中信銀行、國泰世華，以及華南銀行陸續宣布刷卡繳學費方案，分別祭出免手續費、分期零利率與抽獎等優惠，鼓勵卡友多多透過信用卡繳費。 中國信託表示，即日起到3月15日止，中國信託的任一張信用卡，並透過i繳費平台繳學雜費，不僅免收手續費，使用LINE Pay卡還可享有LINE Points 1%點數回饋無上限。另外，卡友使用中信卡繳交學費，還有機會抽中Dyson吹風機、iPad Pro等。 國泰世華的卡友，指定期間內，持國泰世華銀行信用卡繳學費，一次付清可享免手續費優惠，選擇分期者，則有3期零利率，若是選擇分6~24期，每期利率只要0.3%，單筆繳交學費10萬元以上，登錄再享回饋。 華南銀行則祭出刷卡金搶客，3月底前，刷華南銀行信用卡繳付學雜費，並新增一般消費1,000元以上，就有一次抽獎資格，學費辦理分期還可享有2次抽獎資格，抽獎獎項為刷卡金1,000元，是目前相對較具誘因的抽獎方案。 另外，台新銀行則是提供刷卡繳學費最高分6期零利率方案，以降低家庭支出負擔為號召。 銀行表示，刷卡繳學費的好處就是可利用信用卡延後付款與分期零利率，降低資金負擔外，對於家中有兩個以上孩子，或是就讀私立學校學費負擔較大的家庭來說，不失為調度資金，減輕壓力的好方法。 雙率看升 美元定存掀熱潮 記者楊筱筠／台北報導/經濟日報 台灣民眾瘋迷尋找穩定、高於定存報酬投資標的，除保單外，短天期定存也成目標之一；農曆春節前，銀行推出短天期高利定存，已傳出部分專案額度額滿，提前截止喊卡。 國銀業者指出，台灣民眾一直有追逐穩定報酬投資商品習慣，近期美元走強，美國聯準會(Fed)未來升息機會高，帶動美元存款熱潮，選擇美元定存專案的民眾漸增。 金融業主管指出，美元長線依舊走強，若能在美元逢低回檔時，短線逢低分批布局進場，未來有機會匯差與利差雙賺。 現階段新台幣高利定存利率，六個月天期在0.85%~1.1%之間，12個月天期在1.1%~1.25%之間，美元的高利定存專案，短天期最划算落在渣打銀推出的兩個月天期2.58%利率、三個月天期利率1.68%，星展銀12個月天期利率最高可達1.88%，都較新台幣來得高，額度都已屆額滿。 農曆春節前，眾多銀行推出高利定存專案，包括台新銀、星展銀、渣打銀、第一銀行等。幣別主要有三大類，台幣、人民幣以及美元，美元存款最高三個月天期利率2%，人民幣最高則接近4%，新台幣高利最高來到1.25%。 渣打銀推出的美元定存專案，三個月天期年利率為1.68%，兩個月天期享有年利率2.58%，專案目前到3月底為止，人民幣三個月天期年利率則有3%。 匯銀主管分析，如果今(3)日新台幣測試31元整數關卡，有美元需求的民眾可以考慮進場。 壽險主管指出，購買美元保單的民眾，就建議可以在美元逢低回檔時，先分批逐步買進美元，一來壓低持有美元的成本價，二來也可以避免在支付美元保單保費時，剛好遇到美元高檔，結果必須承擔更高的匯差，支付更多保費。 •不只bitcoin！區塊鏈還有什麼新應用？ 在即將來臨的物聯網時代當中，區塊鏈的應用方向絕對不只有金融而已。在去年年底的「2016區塊鏈愛好者大會」中，聯發科技梁伯嵩處長就認為，區塊鏈在綠能認證以及Deep Learning上，都有很大的運用空間。 •生活中的慢性中毒，你中標了嗎？ 喜歡喝大骨熬的濃湯？也喜歡吃路邊攤的平民小吃？ 用繽紛色彩的碗盤裝菜餚，美食看來更可口？ 當心這些生活中的小動作，都可能讓「鉛」在你體內慢慢累積……。

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