台灣人最愛買的保單是哪一張？答案是醫療險，保險公會統計，2017年全台共賣出9,000多萬張醫療險，投保率達386%，等於每人平均持有3.8張醫療險，醫療險買得多，但都有買對嗎？在我接觸這麼多保戶經驗發現，台灣人很重視醫療險規劃，但大多著重於保障終身、保費較高的住院日額醫療險，主要提供定額理賠，但隨醫療行為不斷變化，民眾更應持有符合醫療現況、以損害賠償原則為主的實支實付醫療險，轉嫁疾病治療費用。
許多民眾不知道像是醫師指示用藥、病房費差額等主管機關公告不給付診療服務與藥品，都是全民健保不給付、民眾要自掏腰包支出的項目，這些項目花費十分昂貴。以健保不給付的達文西手術為例，單一手術費用可能要花費15萬到20萬元，光靠住院日額醫療險的定額給付並不足夠，若有投保實支實付醫療險，提供「病房差額」、「手術費用」與「醫療費用」三大理賠項目，醫療費用又稱「雜費」，主要理賠健保不給付費用，可以減輕保戶的負擔。
實支實付醫療險大多以附約投保，提供保戶定期的保障，因此保費較為便宜，但可補償健保不給付的費用，可說是「小兵立大功」的高CP保單，我非常建議民眾將它列為必備保單之一，且在規劃時應注意以下三件事：
第一件事：依自身需求，選擇適合的主約。
目前市售的實支實付醫療險，大多為附約型保單，也就是說，須附加在一張主約之下，才能投保。因為會多一筆保費支出，建議保戶可依自身需求，選擇壽險、失能險或癌症險等主約來搭配，讓自己同時享有其他保障。
第二件事：搞清楚保險公司申請理賠單據須正本或副本。
其次，實支實付醫療險最重要的雜費理賠，以醫院開立的收據為理賠依據，但要注意的是，有的保險公司會接受保戶以收據副本申請理賠；但有的公司則限制一定要用收據正本才能理賠，基本上建議民眾選擇可接受收據副本的實支實付醫療險較好，因為彈性較大，民眾理賠較方便。
第三件事：續保年齡愈高愈好。
實支實付醫療險多為1年期定期險，因此投保時要注意續保年齡，續保費年齡愈高，保戶年紀愈大，仍能享有實支實付醫療險保障。以全球人壽醫療費用健康保險附約（XHR）為例，其續保年齡最高為80歲，代表著可享有保障到81歲。
（全球人壽卓越營業處業務經理林琍琳口述，記者楊筱筠整理）
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