校園意外險 最高賠600萬

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2020/03/23 第949期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 保險要聞 校園意外險 最高賠600萬 非學校管理過失 校園意外險不賠 投保教戰 保險小百科／軍公教保險 保障恐不足 專家教你保／青年投保 首重實支實付醫療險 校園意外險 最高賠600萬 記者陳怡慈／台北報導/經濟日報 109年度「高級中等以下學校及幼兒園投保學校公共意外責任保險」，再次由三井住友海上集團明台產物保險獨家承保，身體傷亡每人最高賠600萬元、每事故財務損失最高也是賠600萬元，無論體傷或財損，都免自負額。 明台產險表示，上述校園公共意外責任險，保險期間今（2020）年2月1日起至明（2021）年1月31日，保險期間，每一縣市最高賠償6億元。今年起，特別將法務部矯正署所屬矯正學校及分校納入保障範圍。 被保險人為高中以下學校及幼兒園，不論公立或私立，都是保障對象，全台約8,500所學校納保，保費由教育部全額負擔，每間學校，年繳保費一律4,050元。 校園公共意外樣態百百種，舉例來說，校園內的椰子樹，因為未定期修剪，以致枯黃掉落，壓壞校外人士的車輛，就在理賠範圍。 明台產險表示，被保險人營業處所之建築物、通道、機器或其他工作物所發生之意外事故為理賠範圍；樹木視同學校設施的一部分，應定期修剪，學校沒定期修剪，對第三人依法應負賠償責任。 保險金要付給誰？明台產險表示，可依被保險人（學校或幼兒園）與事故第三人的和解內容，由產險公司直接賠付給事故第三人，或由學校先行賠付事故第三人後，再由產險公司賠付給學校或幼兒園。 這是明台產險第六次承保這項保險，該公司統計，2019年2月1日至2020年1月31日期間，校園理賠通報案件逾千件，平均每一個上課日就有超過五件校園公共意外發生；其中大約35％的通報來源為國小、約25％為幼兒園，高中職及國中各約20％。 而事故地點多發生在教室、停車場、走廊與樓梯間以及操場。事故發生的原因最多為跌倒或滑倒，其次則是樹枝樹葉掉落意外以及尖銳物劃傷，甚至也有被校狗或蜜蜂等野生動物侵襲的案例。 校園公共意外層出不窮，意外事故後的理賠固然重要，明台產險更希望透過保險本業，協助建立安全的校園環境。 明台產物保險商品本部副總李志昌表示，公司的損害防阻部已培訓多位通過SGS測驗的「兒童遊戲場安全檢驗人員」，運用專業檢驗器材，實際走入校園進行查勘服務，協助學校繪製風險地圖、提供校園公共安全損害防阻建議。 此外並舉辦縣市校園公共安全與損害防阻講習會等，透過專業來協助學校提升安全等級。 非學校管理過失 校園意外險不賠 記者陳怡慈／台北報導/經濟日報 明台產險表示，學校公共意外責任保險，旨在保障學校及幼兒園對第三人依法應負的賠償責任，如果學校的設施或管理上並無缺失，依法不須負擔賠償責任，就不在理賠範圍。 舉例來說，下課期間，兩名學生因故發生口角，雙方互毆，其中一名學生被物品砸中後跌倒受傷，就不在理賠範圍。 明台產險解釋，學生互毆受傷，係因學生自身行為不慎所致，並非學校設施或管理上的不當，學校依法不須負擔賠償責任，產險公司自然不必理賠。 依照同樣的邏輯，學生放學後騎自行車返家，途中不慎與他人發生車禍受傷，也不在理賠範圍，因為責任的歸屬，應為車禍當事人，學校在設施或管理上並無缺失。 不過，假設學校或幼稚園，提供的午餐，因為製造的食物不乾淨，導致學生集體食物中毒等，就在理賠範圍。 明台產險表示，這是因為保單條款規定，被保險人或其受雇人，在載明的業務處所內，因提供的食品不潔而發生食品中毒，為學校公共意外責任險的理賠範圍。 為提升校園安全程度，讓家長能安心把小朋友託付給學校，明台產險從學童著手，自2012年起，透過校園安全宣導音樂劇《惡魔搗蛋日記》與《外星寶寶歷險記》，主動進入全國各地小學宣導校園安全觀念，八年多來足跡遍及全台168所學校，觀賞人數突破5萬人。 另外，為了讓老師們更了解學校公共意外責任保險的概念及運作方式，該公司提供24小時E-learning線上教學系統，並在全台45處服務據點，包含金門、馬祖、綠島等，配置專屬服務人員，希望喚起更多人對校園安全議題的關注。 保險小百科／軍公教保險 保障恐不足 記者林子桓／台北報導/經濟日報 依據公務人員保險法第6條規定，參與軍公教保險的被保險人不得另行參加勞工保險、軍人保險、農民健康保險或國民年金保險。軍公教保險範圍，包括失能、養老、死亡、眷屬喪葬、生育及育嬰留職停薪等六項。 值得一提的是，養老年金及遺屬年金給付規定，依據上述公務人員保險法第48條之規定，法定機關編制內有給之民選公職人員及政務人員則不適用此項標準。 全球人壽表示，在公教年金改革上路後，退休公教人員所得替代率大砍至75%，十年後更降至60%，規劃退休生活的退休金，除了要考量現在低利、通膨問題，且政府持續定期檢討年金改革，這時候自己準備的第二筆退休金就變得非常重要。 軍公教保險通常保額都不會太高，尤其是在失能給付方面，很明顯不足，因此建議軍公教族群，應好好檢視自身保障是否足夠。 專家教你保／青年投保 首重實支實付醫療險 記者楊筱筠整理/經濟日報 根據經濟合作暨發展組織（OECD）定義，薪資低於一國中位數的三分之二即屬於低薪族，2017年我國受僱員工薪資中位數為3.9萬元，以此加上勞工自行負擔勞健保費之後，推估台灣低薪族的月薪門檻，大約接近3萬元。 青年低薪困境成為近年常被討論的議題，但在低薪時代下、風險承擔的能力也相對較差，而該如何學會幫自己規劃好保障，成為特別重要的課題。 在醫療自費項目愈來愈多、費用愈來愈高的時候，我認為剛踏入社會的25歲至39歲青年族群，投保時要做好實支實付醫療險，讓醫療費用做好風險轉移。 依行政院主計總處調查，2018年我國受僱就業者薪資中，25歲至39歲的青年族群裡，有高達125萬人月薪低於3萬元，幾乎每三個青年人就有一人是低薪族，情況十分嚴重。 由於自己也是這個年齡層的一份子，所以特別了解這族群的需要。25歲至39歲青年族群的特性，就是網路資訊發達，所以喜歡在網路上找自己需要的資訊，因此會請壽險顧問來評估保障需求時，通常內心已經大概有個需求的輪廓。 檢視這年齡族群的保單，會發現雖然大部分都有投保實支實付醫療險，但額度普遍偏低。其中主要原因，可能跟父母過往經驗有關。 邱慧敏解釋，過去健保的自費項目沒有現在這麼多，所以父母投保時，多會選擇住院日額、終身醫療險，但隨著健保演進、保險商品改變，實支實付醫療險反而是現在25歲至39歲的青年族群最需要的保障。 另外，年輕人族群因為薪資收入普遍偏低，要奉養父母、成家、生兒育女等開銷又不能少，所以更需要注意風險轉移的概念，再加上重大疾病發生的年齡層降低，年輕人罹患重疾的機率愈來愈高，成為另一種年輕人必須要注意可能會面臨的風險。 其實這是過去比較不會重視、把優先順序排在比較後面的，但隨著罹患重疾的年齡層降低，反而需要更多的著墨跟規劃。 以全球人壽商品來說，全球人壽醫卡照重大傷病終身保險及醫卡照85重大傷病定期健康保險與過去常見以法定七項重大疾病為理賠條件的重大疾病險不同，而是只要診斷確定首次取得全民健保重大傷病證明，就會按保額一次給付保險金。讓罹患重病時，手頭上能有一筆金錢支付開銷，不會讓自身或家庭面臨沉重的醫療負擔。（全球人壽誠豐營業處業務經理邱慧敏提供、記者楊筱筠整理） •永續指數成分股篩選方法面面觀 本文將簡介永續指數的商業模式及應用，針對國際間主要的永續指數成分股或ESG評比機構進行簡介及分析，並說明永續責任的效益及未來投資人需要關注的趨勢。 •如何知道孩子溺水？觀察這8種現象 真正溺水時，是沒辦法發出聲音呼救的，所以很難被察覺。有時你以為孩子只是在玩水，但其實他是溺水了，若發現孩子戲水時，出現這8種狀況，一定要立即幫孩子脫離險境。

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