年底公布指引…金融業運用AI 全面納管

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2023/08/16 第5669期 | 訂閱/退訂 | 看歷史報份   今日財經頭條 年底公布指引…金融業運用AI 全面納管 金融業運用AI納管 業者：確保隱私安全與風控 金融科技發展2.0 三亮點 央行出手 台幣守住31關卡 國銀上半年海外獲利 創高 國際財經要聞 俄國一口氣升息14碼 高端旅遊預算 今年增三成 華爾街瘋募資 抄底商辦 中國經濟數據引憂 歐股收低 盧布暴跌 俄升息至12% 憂中國地產和美銀行股 道指大跌361點 其他財經要聞 豪雨災損 30天內報備 超商霜淇淋戰爭 面臨二次蛋塔效應 工研院串起碳化矽產業鏈 人民幣存款 九年半新低 亞果打造國際遊艇酒店 兆豐金攻東南亞 瞄準星、泰 中信銀信用卡簽帳額 連霸 火險費率提升 企業叫苦   ★ 台股重要指標：外資買賣超｜投信買賣超｜自營商買賣超｜融資增減排行｜融券增減排行   年底公布指引…金融業運用AI 全面納管 記者廖珮君、楊筱筠／台北報導經濟日報 生成式AI（ChatGPT）快速發展，金管會將出手控管，第一，今年底擬訂「金融業運用AI指引」，各金融公會依此訂自律規範並納入各業者內規中，一旦違規就可懲處，第二、必要時對金融業運用AI系統的實際情況做專案金檢，換言之，金融業運用AI將全面納管。 金管會綜規處長胡則華說，金管會依行政院「數位政策法制協調專案會議」推動策略，「指引」優於法規和法律，因AI運用在國際上比較慢，先讓各業者發展，一旦業者運用指引方式不恰當，就會把它變成法規、違規後就可以做處理。 例如運用AI導致客戶資料外洩，就依《個資法》規定處理，證期局也正將「機器人理財」法律位階提升到《投信顧法》違者就依規懲處。 依金管會訂定「金融業運用AI核心原則與相關推動政策」草案，有六大核心原則，最關鍵是「建立治理及問責機制」，是指金融業需對其運用AI系統負責。 內部責任包括需指定高階主管負責AI監督管理、建立內部治理架構；外部責任則包括消費者隱私和資安，金融業需建立全面有效的AI風險管理機制。 胡則華說，金融業運用「生成式AI」協助進行決策，不宜將其產生資訊做為判斷或決策的唯一依據，如業者需清楚明白AI背後的資料來源、參數，而非全仰賴AI，產生資訊也需由業者再做風控和判斷，不能直接將產出AI提供給客戶。 其餘五大核心原則，是希望業者運用AI需要重視的事，包括公平性、隱私、系統穩健和安全、落實透明和可解釋、及促進永續發展；金管會根據這六大核心原則還進一步擬定了八大配套。 八大政策配套最大亮點是，12月底將提出「金融業運用AI指引」，各金融公會依此指引定自律規範、各業者再訂入內規中，一旦違規就回到內稽內控懲處，換言之，最快2024年起金融業運用AI全面納管。如依《銀行法》違反內稽內控，最重懲處5,000萬元罰鍰。 胡則華說，運用AI指引會跟金融業務面相關，各公會再定自律規範則會進一步有規範性條文，再視這些規範性條文是否進一步變成懲罰性條文。 其次，胡則華說，會持續去了解金融業運用AI系統的實際情況，必要時做專案金檢，確保金融業運用時有遵守法規和落實風險管理。 金融業運用AI納管 業者：確保隱私安全與風控 記者楊筱筠／台北報導經濟日報 生成式AI浪潮席捲，金管會昨（15）日宣布對金融業運用AI核心原則與推動政策，訂定草案，核定六大原則，包括要保護隱私客戶權益、確保系統穩健性與安全性等。金控業者認為，金融業研究生成式AI為趨勢，但必須建立在保護客戶資料隱私以及安全性、遵守金管會法規等前提基礎。 中信金控科技長賈景光在中信金融科技創新年會上指出，目前中信並沒有導入生成式AI，但這是會走的方向，中信尚在評估階段，要確認風險可控才會導入，認同生成式AI相當強大，初期內部團隊不會用機敏資料做測試，會使用假資料在環境上驗證能力，此外，會先內部使用等待技術成熟，再逐步擴大。 永豐金控科技長張天豪指出，現階段金融市場最容易導入生成式AI，例如產生投顧報告，如果現階段金融業要研究生成式AI，包括永豐金控，將會等待法規控管，即便要研究，也會運用私有雲的模型。 張天豪指出，當AI變成日常，各行各業都很難逃掉影響層面，以銀行業為例，AI要建立一個模型，金融業可以擁有完整的資料庫，另外，永豐在數位帳戶上也會運AI技術。 永豐金控2020年啟動數位變革專案，以AI人工智慧與新興科技推展場景多元應用，積極發展金融創新，亦於同年建立AI研發團隊與布局相關研發資源，助攻「業務行銷、風險決策、流程營運」三大場景應用。 永豐金控指出，原本就已經將AI導入業務研究內容，業務行銷以及預測客戶風險，例如洗錢防制、智能偵測信用卡盜刷模型。 金融科技發展2.0 三亮點 記者廖珮君／台北報導經濟日報 金管會推動「金融科技發展路徑圖」2.0版，預計從今年起到2026年為期三年，有三大亮點，一、建置跨體系「金融FIDO驗證轉接中心」以金控集團受惠大，二、開放法人企業線上開戶，有助純網銀業務發展，三、跨市場資料共享的資料治理指引，如金融業跨電信業的共享資料。 綜規處長胡則華說，金融FIDO（行動身分識別）會有兩大開放，一、從目前多以金控集團旗下子銀行，做客戶身分驗證後，再讓其他子公司使用，提升到以母金控來統整，二、未來將成立一個轉接聯盟，讓各金控加入。 金控集團會有一個金融FIDO伺服器，讓民眾登錄後、以生物識別（指紋辨識）建立行動身分識別，未來整合由母金控集團負責；下一步在金融FIDO建置完後，可加入「轉接聯盟中心」，民眾在一家金融業驗證身分後，就不需在另一家再做一次。 FIDO是指客戶在行動裝置上綁定個人資訊、信用卡並完成生物特徵辨識等行動身分建立後，未來在各金融業申辦業務時，可用綁定裝置和生物辨識做多重因素驗證，不需再重新申請新帳密或攜帶實體證件。 針對開放法人企業線上開戶，目前僅允許三人以下獨資法人戶線上開戶，未來將開放三人以上，銀行局副局長童政彰說，已請銀行公會研究，三人以上法人股東在開戶審查、KYC等如何處理。此舉放行後，以純網銀受惠最大。 另外，發布跨市場資料共享的資料治理指引，主要關鍵是由金融業跨到非金融業者，包括學術單位和電信業，初步將採小規模試作，試作一段時間後就會納入資料共享指引中。 胡則華舉例金融業要訓練AI，把客戶資料用AI模型做演算，但金融業把客戶資料給學術單位研究時，可能涉及《個資法》，該指引出爐後，金融業就可依此做小規模試作的資料共享。 電信合作，則是金融業可透過電信業去了解客戶過往在電信繳費紀錄，未來也可依此指引做合作。 央行出手 台幣守住31關卡 記者陳美君／台北報導經濟日報 大陸人行意外降息，拖累人民幣匯率重挫，新台幣匯率跟著溜滑梯。匯銀主管指出，為避免新台幣匯率貶速過快，中央銀行昨（15）日進場調節，讓新台幣匯率最低價在31.99元止步，最後更將貶值金額壓至1.1分後，以31.935元報收，連四貶，總成交量為14.785億美元。 匯銀主管指出，熱錢昨天持續流出，估計淨匯出約7億美元，進口商持續搶匯。因美元需求旺盛，新台幣匯率與台股漲勢脫鉤，盤中最低貶至31.99元，距離32元整數大關僅半步之遙。 匯銀主管指出，若非出口商蜂擁拋匯，加上老大（指央行）進場調節，新台幣匯率在昨天就會貶破32元整數大關。 因適逢股利匯出旺季，熱錢今年下半年以來不斷出走，新台幣匯率也每況愈下，就快貶破32元整數大關。 匯銀主管說，除外資匯出盈餘因素外，中國大陸債務危機頻傳，大陸人行出手救市、意外降息，導致人民幣匯率重挫、一度貶破7.3關鍵價位，新台幣匯率也跟著走低，最低貶至31.99元。 匯銀主管表示，央行昨天進場拋匯調節，主要是要讓新台幣匯率「不要那麼快」重返32關卡，試圖讓新台幣匯率的貶速略為緩和。至於新台幣匯率今天是否有機會貶破32元，匯銀主管說「確實有可能」，但要觀察熱錢動向、股市強弱與人民幣匯率表現而定，估計短期內新台幣匯率將在31.8-32.2元區間波動。 國銀上半年海外獲利 創高 記者廖珮君、楊筱筠／台北報導經濟日報 金管會昨公布，今年上半年國銀海外分子行稅前盈餘424億元，是史上同期新高，其中新南向國家就賺了122億元，貢獻占比28.8%，較去年同期貢獻占比提升了0.6個百分點，新南向市場儼然成為今年國銀海外獲利大補丸。 銀行局副局長童政彰說，今年上半年國銀海外市場獲利424億元是歷年同期新高，其中亞洲、美洲、大洋洲（澳洲）獲利均同步改寫史上同期新高紀錄，主要是利息淨收益貢獻所致。 前三大獲利市場，包括香港、新加坡和美國市場獲利，也都是史上同期新高。第一大仍是香港，上半年大賺228億元、年增65%，主因是利差擴大和利息淨收益增加。香港獲利貢獻占比也一舉躍升53%過半，香港仍穩住國銀海外獲利金雞母的地位。 緊追其後的是新加坡，上半年賺58.9億元、年增1.7倍，主因是利息收益、及收回呆帳均增加；第三大是美國54.6億元、年增15%也是利息收益增加。 金管會公布2023年截至6月底的國銀海外分、子行獲利狀況。若以新南向市場來看，上半年新南向市場賺122億元，創歷年同期新高，年增4成，其中新加坡、越南、泰國躍居新南向國中的前三大最賺市場、主因是利息增加所致，顯示國銀在這三大市場積極承做聯貸案、授信增加。 若以獲利貢獻占比來看，今年上半年新南向獲利占整體國銀海外市場28.8%，較去年同期28.2%增加了0.6個百分點，新南向市場成為國銀海外市場獲利大補丸。 但新南向市場中，獲利衰退最大的是柬埔寨，今年上半年虧損6.4億元，童政彰說，主因是銀行針對疫情紓困貸款進行清查，調整授信資產分類、增提呆帳準備金所致。 至於外界最關注的大陸市場，上半年僅賺20億元、年減31.7%，獲利欲振乏力，童政彰說，主因是台資銀行的大陸分行吸收美元存款較多、但授信是人民幣資產，美元升息、人行降息，一升一降，導致台資銀費用增加、利息收益大減，導致獲利衰退。 值得一提的是，轉虧為盈的日本市場，上半年賺了14億元，主因是去年有聯貸案提列高呆帳費用，今年沒有此利空，因此轉虧為盈。 俄國一口氣升息14碼 編譯陳苓／綜合外電經濟日報 俄羅斯央行15日一口氣升息14碼（3.5個百分點），基準利率從8.5%急升至12%，主要為提振盧布匯率，盧布一度應聲大漲14%，但漲幅很快收斂至1%左右。另外，阿根廷央行14日也緊急升息，因為總統初選由極右派候選人意外領先，一度導致該國股匯債三殺，迫使央行出手，一舉升息21個百分點至118%。 盧布14日跌破100大關，克林姆林宮批評這是俄國央行緊縮貨幣所致，央行15日緊急召開特別會議，宣布升息，並表示若通膨持續升溫，不排除繼續緊縮。盧布今年來已貶值逾三成，主因軍事支出持續增加，及西方國家對俄國能源出口的制裁。 俄國去年2月對烏克蘭發動戰爭，西方國家對俄國祭出經濟制裁後，盧布一度暴跌至130兌1美元，俄國央行曾一口氣將基準利率從9.5%調高到20%，並實施資本管制，才穩住盧布匯率，之後便持續降息。 在此同時，阿根廷總統上周日的初選由極右派候選人米雷伊（Javier Milei）意外領先，導致該國周一（14日）股匯債市三殺，迫使央行緊急升息救市。 國會議員米雷伊在總統初選拿下30%選票，讓投資人深感恐懼。米雷伊被視為「阿根廷川普」，他的激進競選承諾包括經濟「美元化」、「打倒」央行等。 高端旅遊預算 今年增三成 編譯季晶晶、陳苓／綜合外電經濟日報 根據華爾街日報旗下WSJ Intelligence進行的「7月全球旅遊研究」，高淨值客戶準備好要出門旅行，而且今年的預算提高近三成。 該調查針對華爾街日報讀者，共獲得534份回覆，在這個平均年齡59歲、平均淨值400萬美元的受訪群體裡，高達95%計劃未來12個月在國內旅遊，60%預期會出國旅行。兩個數據都反映高端旅遊欣欣向榮。 更常出門旅行，表示旅遊支出增加。83%的受訪者計劃增加或維持過往的旅遊預算。幾乎有近半受訪者計劃未來一年的休閒旅遊平均花費18,250美元（約台幣58.8萬元），較一年前激增27%。對許多人而言，旅遊意味要花錢住宿和購買機票。逾90%的受訪者計劃未來12個月搭機出遊，62%將租車，22%將搭火車或巴士。85%說，至少有一次旅遊會住旅館。此外，43%將使用短租服務，29%住親友家，16%住自家別墅。受訪者可能視旅遊需求，使用不同種類的住宿設施。 以美國境內旅遊而言，頭號地點是佛羅里達州和加州。出國觀光的話，有87%考慮歐洲，最受歡迎的是英國、義大利和法國。 華爾街瘋募資 抄底商辦 編譯洪啟原／綜合外電經濟日報 華爾街公司正為收購辦公大樓、公寓及陷入經營困難的商用不動產募集新一輪資金，期盼以遠低於幾年前的價格進場抄底。 華爾街日報報導，根據最新的監管申報文件，包含高盛、Cohen & Steers、EQT Exeter及BGO等知名華爾街公司正籌措數十億美元資金，準備收購不良資產和其他價格大跌的房地產。 數據供應商MSCI Real Assets的資料顯示，上季商用不動產的不良貸款增加80億美元，為2020第2季來最大增額，顯示業主違約或銀行查封商辦的情況增加。 Cohen & Steers房地產戰略主管希爾說，商用不動產價值已從去年第3季觸及的高點回檔約10~15個百分點，總共可能跌20~25個百分點。該公司計劃透過一檔新的非交易型房地產投資信托基金，籌措逾25億美元。 這些新基金試圖在商用不動產市場陷入數十年來最不景氣的時刻進場抄底。過去一年多來利率急升，推升不動產這類高槓桿業務的借款成本，商用不動產價值便一落千丈。 占商用地產最大宗的辦公室市場也遭受打擊，原因是企業重返辦公室的腳步停滯不前，導致商辦閒置率飆升。 中國經濟數據引憂 歐股收低 倫敦15日綜合外電報導中央社 中國一連串令人失望的經濟數據，加深投資人對這個全球第2大經濟體狀況的憂慮，歐洲股市今天收低。 倫敦FTSE 100指數大跌117.51點或1.57%，收7389.64點。 法蘭克福DAX指數下挫136.97點或0.86%，收15767.28點。 巴黎CAC 40指數下跌81.14點或1.10%，收7267.70點。 盧布暴跌 俄升息至12% 編譯陳曉慈／綜合報導聯合報 俄羅斯中央銀行昨天宣布大幅升息十四碼（三點五個百分點），一口氣把基準利率調升至百分之十二。俄國盧布匯率近來暴跌至近十七個月來新低，十四日一度跌至一○二盧布兌一美元，盧布今年來已損失超過三分之一幣值。 盧布貶值的主因，包括俄國軍事支出持續增加，以及西方國家對俄國能源出口的制裁。由於盧布貶勢，俄國央行提前一天開會，會後宣布調高基準利率至百分之十二。 俄國央行表示，八月通膨年率達百分之四點四，市場需求超出國家擴大經濟供給能力，導致通膨惡化，此外，進口需求增加也影響盧布匯率動態。 美聯社報導，俄國央行正試圖透過升息，對抗不斷飆升的物價。俄國近來能源出口銳減，進口及國防支出增加，西方國家的經濟制裁也持續發酵，導致貿易順差縮小，對盧布造成一定壓力。 憂中國地產和美銀行股 道指大跌361點 記者張大仁／即時報導世界日報 由於對全球經濟、尤其是中國的擔憂，以及美國銀行股的下跌，共同給華爾街帶來壓力，美股收跌。 道瓊工業平均指數下跌361.24點或1.02%收3萬4946.39點。史坦普500指數下跌51.86點或1.16%收4437.86點，跌破50日移動均線，可能預示著下跌趨勢的開始。那斯達克綜合指數下跌157.28點或1.14%至1萬3631.05點。 美國金融股走弱。 摩根大通和富國銀行下跌2.3%，美國銀行下跌3.2%。惠譽警告可能不得不調降包括摩根大通在內數十家銀行的信用評級。穆迪上周下修10家美國銀行的評級，同時將其他大型機構列入可能降評的觀察名單。 地區銀行股的股價也走低，SPDR S&P Regional Banking ETF(KBE)下跌3.1%。明尼亞波利斯Fed行長卡什卡利表示支持「大幅加強」資本監管，他表示：「目前情況似乎相當穩定。」「風險在於，如果通膨沒有完全得到控制，我們必須進一步提高利率以將其降低，銀行業可能會面臨比目前更多的損失。這些壓力將來可能會再次爆發。」 在中國公布令人失望的經濟數據以及人民銀行意外降息後，全球投資人信心也走弱。 7月中國工業生產同比成長3.7%，低於預期。零售額成長也低於預期，中國人民銀行將利率從2.65%下修15個基點至2.5%。 但這並沒有緩解投資人的擔憂，反而加劇了人們對中國陷入困境的房產市場的擔憂。 Horizon Investments投資長拉德納(Scott Ladner)表示，「今年操作中國議題一直是試圖領先於政府政策和政府紓困措施。但到了某個時點，你就會不再相信」政策制訂者能成功推動經濟成長。 他補充指出：「市場似乎再次開始得出這樣的結論，這可能是今年第三次，即中國政府不太可能提出實質的方式進行紓困。」 最大零售商的財報周15日開始。家得寶公布的每股獲利和營收超出分析師預期，推動其股價小幅走高。本周交易員將解析目標百貨和沃爾瑪的財報。 數據方面，美國7月零售銷售數據優於預期，代表消費者強於預期。社會消費品零售總額環比成長0.7%。根據《道瓊》的數據，經濟學家預計增幅為0.4%。 布義特原油期貨在最近幾個交易日回升後，15日下跌1.53%至每桶84.89元，盤中一度觸及84.29元的低點，為8月8日以來最低水平，當時布蘭特原油交易價格低至83.32元。 今年至今，布蘭特原油期貨已下跌1.19%。 根據13F申報文件，Ole Andreas Halvorsen旗下Viking Global在第2季削減了對科技巨頭亞馬遜的押注，並完全撤回對Block的投資。 該公司還減碼Facebook母公司Meta的股份，同時加碼Netflix的股份，並增加了UPS的投資。 根據亞特蘭大Fed的最新預測，美國經濟在第3季事實上並未放緩陷入衰退，反而正在獲得顯著成長。 根據更新後預測，其GDPNow追蹤數據顯示7月至9月期間成長率為5%，高於一周前預期的4.1%。如果數據成真，這將是2021年第4季以來最快的成長。 商務部零售銷售數據顯示7月支出成長0.4%，將個人消費支出成長預期從3.2%調升至4.4%。消費者支出約占美國所有經濟活動的三分之一。 Spouting Rock Asset Management首席策略師威廉斯(Rhys Williams)表示，西方投資人應對中國採取觀望態度，直到中國再次嘗試推動房地產開發。 《彭博》周末報導指稱中融國際信託延後向客戶支付到期理財產品，這加劇了投資人對中國陷入困境的房產市場的擔憂。 威廉斯表示，這些擔憂是很合理的，但他預計中國政府最終將提高激勵措施和發行更多債務增加流動性來緩解該行業的壓力。不過，他建議交易者在此之前仔細監控情況。 豪雨災損 30天內報備 記者陳姿穎／台北報導經濟日報 財政部中區國稅局表示，近日因熱帶性低氣壓導致超大豪雨，營利事業若因此遭受財物損失，應於災害發生後30日內，檢具清單及證明文件向所轄分局、稽徵所報備，經核備後，得於辦理112年度營利事業所得稅結算申報時，列報災害損失。 在國稅減免方面，民眾可在災害發生後30天內，向所在地國稅局、分局或稽徵所，申請個人災害損失。國稅局表示，綜所稅災害申報損失總金額在新台幣15萬元以下，可自行檢具損失清單以及證明文件，由國稅局書面審核。營所稅方面，災害損失總金額在500萬元以下、受損標的物投有保險部分或可提供會計師簽證報告者，由國稅局審核。 屬於貨物稅以及菸酒廠商，已稅豁免稅貨物消滅或受損致不能出售或已申請菸酒稅及菸品健康福利捐時，可在災害發生30日內向所在地國稅局申請災害損失。 另外，針對地方稅包含房屋稅、使用牌照稅等也有相關減免措施。國稅局表示，針對房屋稅房屋毀損三成以上，可在災害發生日起30天內，向所在地地方稅稽徵機關或分支單位，提交房屋稅減免申請書。 汽車、機車（151cc以上），因災害受損無法使用，應向監理機關辦理車輛停駛或報廢登記，若已繳納全年期稅額，可再憑車輛異動登記書，向稅捐處申請退還未使用期間的使用牌照稅。 如果因颱風等災害致車輛受損等待修復，來不及申報停止使用時，車主可在災害發生日起一個月內，檢附災害受損證明及修車廠證明文件，向稅捐處申請，按實際使用日數計算牌照稅。 娛樂稅業者因災害未能營業，應自災害發生日起30日內申請，依勘查結果，以實際營業天數計徵娛樂稅。 超商霜淇淋戰爭 面臨二次蛋塔效應 本報記者林海聯合報 超商二哥全家在二○一三年開賣霜淇淋引領風潮，除了超商同業外，就連餐飲業者也紛紛跟進，市面上一度充滿同質性高的多種產品，出現「蛋塔效應」。不到三年，其他業者紛紛淡出市場，僅有全家咬牙堅持。近來不只超商，包括義美也加入戰局，究竟「蛋塔效應」會不會重演？全家卻顯得老神在在。 全家開賣霜淇淋後，短短幾個月成為暴紅商品，更創造了超商的「白金」商機，超商龍頭7-ELEVEN也在二○一四年十月跟進。而不只四大超商，餐廳、零售業者也搶進這塊市場，到二○一五年，霜淇淋成為紅海市場，就連全家都有許多門市賣霜淇淋賣成了「負毛利」。 超商業者表示，兩大超商銷售霜淇淋門市，合計最高曾接近三千家，每個月都可看到有新口味推出，加上其他業者跟風，話題炒作過度，消費者再怎麼喜愛，也會有疲乏的時候。 全家透露，霜淇淋推出之初，僅有不到兩百店銷售，但年銷售額度最高達到四千萬支，單店一天最高賣出兩千支；新鮮感不再後，一年銷量僅剩五百萬支，有些店慘到一天只賣出三支。不少業者選擇棄守，就連7-ELEVEN也大量減少銷售門市，僅有全家在董事長葉榮廷、總經理薛東都的堅持下，咬牙苦撐，全家霜淇淋才能創造出現在的銷售成績。 全家讓霜淇淋再度翻紅後，也吸引各大業者的目光。 7-ELEVEN表示，會持續擴大整體門市現做冰品體驗，預計今年會陸續擴大導入全台，特別是學校周邊、風景區等門市。而7-ELEVEN也是目前通路中唯一同時擁有思樂冰、霜淇淋與COLD STONE冰淇淋三種現做冰品於門市現場販售的超商。 不只全家、小七，義美也加入戰局。歷經草莓牛奶霜淇淋聖代及冰淇淋大泡芙後，義美近日再推出加上自家產品巧克力酥片及長銷產品脆迪酥的巧克力聖代，陸續推出買一送一限期優惠。還推出新品「黃金珍珠霜淇淋聖代」，並限定門市獨家販售。 眼看超商又掀起霜淇淋風潮，是否會出現二次蛋塔效應也成焦點。全家主管說，這幾年霜淇淋在創新方面下了很多功夫，例如口味創新、異業聯名等，這段期間其他業者幾乎完全停滯，也讓全家拉開差距。 此外，儘管近期不少業者也推出新口味與玩聯名，但全家有培養十年的產業鏈，每個月都推新口味，在製程上其實壁壘很高，其他業者若要跟上，包括機台、產線等都需要時間建構，要砸下很多資源才有可能，因此不擔憂被追上。 工研院串起碳化矽產業鏈 記者李珣瑛／新竹報導經濟日報 為有效率掌握半導體國產化關鍵材料技術，在經濟部補助下，工研院攜手日本半導體化學材料製造大廠德山，以及國內的筑波科技成立「化合物半導體粉體製程及晶體驗證實驗室」，昨（15）日在台南沙崙綠能科技示範場域啟用，希望藉此技術平台吸引國內外業者加入，串起台灣半導體碳化矽完整產業鏈，並在化合物半導體原物料技術前哨戰中彎道超車，搶攻下世代新商機。 全球5G、電動車等產業堀起，化合物半導體因具備高功率、高頻且低耗電特色，成為提升產品效率的關鍵材料，其中材料更是半導體前端製程的關鍵。 工研院院長劉文雄表示，隨著電力電子在交通、資通訊、綠能等領域需求暢旺，未來化合物半導體產業將迎來高度成長，工研院在經濟部支持下，積極結合南部循環材料產業能量，在台南建置「化合物半導體粉體製程及晶體驗證實驗室」，特別導入日本半導體化學材料大廠德山的粉體製程設備，結合工研院自主開發的粉體檢測平台與國內業者，期盼以此建立國內碳化矽粉體的關鍵自主材料供應鏈。 筑波科技董事長許深福表示，過去20年來，筑波科技一直在無線通訊領域耕耘，此次與工研院合作非破壞式檢測方案以及應用機台，不僅有助筑波科技在化合物材料及晶圓測試機台研發方面取得重要進展，也使測試機台功能進一步精進。期盼「化合物半導體粉體製程及晶體驗證實驗室」的成立，可形成產研專業鏈結，共同推動化合物半導體產業的蓬勃發展。 「化合物半導體粉體製程及晶體驗證實驗室」的成立，可強化國內在化合物半導體關鍵材料自主開發能力，除促使台灣成為高功率模組用封裝材料、散熱元件的國際主要供應鏈外；並透過該實驗室的建置，有望完成8吋半導體晶圓製程線上驗證，以高純粉體合成、晶體長晶、材料檢測分析等先進技術與關鍵設備建置，作為整合國內化合物半導體材料開發與驗證的技術平台。 人民幣存款 九年半新低 記者陳美君／台北報導經濟日報 近年來人民幣利率、匯率直直落，外匯投資人琵琶別抱，湧進「雙率雙升」的美元定存。中央銀行昨（15）日公布，7月國銀人民幣存款餘額為人民幣1,625.29億元，連續一年下滑並為逾九年半新低。 央行統計，7月國銀人民幣存款餘額為人民幣1,625.29億元，單月減少人民幣37.95億元。 其中，外匯指定銀行（DBU）為人民幣1,275.44億元，月減人民幣77.24億元，國際金融業務分行（OBU）餘額為人民幣349.85億元，月增人民幣39.29億元。 大陸人行昨日變相降息，導致人民幣匯率一度重挫、貶破7.3價位；近年來，人民幣利率與匯率持續「雙降」，人民幣定存自然也難以獲得投資人的青睞眼光。 央行昨天也提供銀行最新的人民幣優存方案，1個月期以永豐銀行3.05%最佳，3個月期是陽信銀行的1.9%，6個月期為高雄銀行的2.1%，9個月期是土銀的1.35%，1年期則是陽信銀行的2.2%最高。 亞果打造國際遊艇酒店 記者楊文琪、林政鋒／台南報導經濟日報 亞果遊艇（7566）集團與新加坡悅榕集團攜手，打造台灣首座國際遊艇酒店「安平港悅椿度假酒店」昨（15）日舉行動土典禮，這是悅榕集團首次進軍台灣市場，也是該集團全球第一個與國際遊艇港相結合的濱海度假星級酒店，興建195間面海的客房，預計2027年啟用，將成為台南國際觀光新亮點。 亞果遊艇集團2017年競標取得台灣港務公司安平港區共15.25公頃的陸域與海域開發權，開發期限50年，2019年亞果遊艇集團與新加坡悅榕集團簽署酒店委託經營管理合約，計劃斥資26億元打造安平港悅椿度假酒店，結合國際生活品味潮流與台南府城文化、海洋風光及遊艇度假元素。除興建195間客房外，也在安平港區興建14棟濱海別墅VILLA。 兆豐金攻東南亞 瞄準星、泰 記者夏淑賢/台北報導經濟日報 兆豐金控（2886）暨兆豐銀行董事長雷仲達昨（15）日指出，新南向市場的新加坡與泰國是台商的跨國資金調度、供應鏈移轉焦點，兆豐銀有泰國子行，新加坡設有分行，有積極開發相關商機的空間，財務操作針對美元債券應是可伺機加碼布局的時機，拉長存續期間。 雷仲達並表示，兆豐銀的員工素質很高，今年來全員努力下獲利表現很好，是公股的獲利王，因此在政策確定公務員明年加薪4%，公股機構多會響應政策，兆豐金與兆豐銀獲利表現若持續穩定高成長，有機會向大股東財政部爭取比照公務員，明年加薪4%起跳。福利方面，他已經調高兆豐銀的生育補助，員工生育補助從原本一胎8萬元大幅提高為第一胎12萬元、第二胎15萬元、第三胎18萬元，8月已經上路。據悉，調高後的生育補助水準不僅超越合庫，也是公股最優。 雷仲達自6月16日起自原任合庫金、銀董座，轉戰兆豐金、銀，至今將滿兩個月，他昨天在上任後首度與媒體聯誼，談到他除了已經到泰國、新加坡巡視子、分行，預定9月前往美國參加銀行公會在當地舉辦的法遵相關論壇，也將看看兆豐美國地區分行。雷仲達指出，兆豐銀是唯一在泰國自設子行的國銀，歷史長達70多年，在美中貿易戰下台商供應鏈紛紛自中國大陸移出，不少遷往新南向國家，泰國是很多台商的優選，因此兆豐在泰國設有子行，未來有很大空間可以積極發展相關商機，而新加坡具備台商跨國資金調度中心架式，因此新加坡分行的重要性提高，所以他也特別前往視察。美國分行同樣有台商供應鏈移轉商機，所以他規劃下月前往。 兆豐銀是匯銀龍頭，外幣相關投資操作是強項，雷仲達表示，近期美國10年期公債殖利率逾4%水準，他認同是伺機布局加碼的好時機，兆豐銀的專責部門自有其專業評估進行操作，應已逐漸開始加碼，並朝逐步拉長部位存續期間的方向努力，可以鞏固高利與累積未來賺取優厚息收的基礎。至於中國大陸近來包括大型地產碧桂園與中融信託危機，他則認為，政策引導國銀降低大陸曝險方向正確，相信這些陸企暴雷的對台灣的房地產市場或銀行衝擊有限。這些暴雷事件他更關注大陸總體經濟衰退，景氣下行風險，所幸兆豐銀的大陸曝險不論放款、投資部位都降很多，受大陸經濟影響應有限。 中信銀信用卡簽帳額 連霸 記者楊筱筠／台北報導經濟日報 7月前五大發卡行的簽帳刷卡王，中信銀再度稱霸。7月國銀信用卡最新統計出爐，大型消金銀行中信銀受惠國內內需消費旺盛，加上發卡策略穩健兩大優勢，7月簽帳金額續奪前五大發卡行之冠。 中信銀指出，今年7月簽帳金額較去年成長超過三成，如果排除往年曾因疫情延後繳稅因素，則創歷年7月新高。累計今年前七月信用卡消費金額年成長超過34%，主要成長動能為百貨購物， 交通餐飲 ，國內外旅遊、訂閱經濟外送平台等。 排除6月刷卡繳稅紅利，7月前五大發卡行簽帳金額都較6月大幅減少。中信銀7月簽帳金額559.7億元，續超車國泰世華銀的551.6億元，並已經連續兩個月超車國泰世華銀。 根據最新7月銀行信用卡資料統計，前五大發卡行簽帳金額排序依序為中信銀的559.7億元、國泰世華銀551.6億元、玉山銀431.6億元、台新銀356.2億元、北富銀352.6億元。 如果統計7月單卡單月簽帳金額，前五大發卡行中，中信銀與玉山銀單卡單月簽帳金額超過9,000元，堪稱卡友貢獻度最佳兩家銀行。 中信銀單卡單月簽帳金額接近萬元、位居第一，平均7月每張流通信用卡貢獻9,972元；第二名為玉山銀卡友7月平均貢獻9,093元。第三名為國泰世華銀的8,352元，第四名為台新銀的8,061元，第五名則為北富銀的7,956元。 發卡張數上，第一名仍為北富銀發出36萬張卡，第二名則為國泰世華銀發出20萬張卡，第三名為中信銀發出11萬張卡，第四名為玉山銀發7.7萬張卡，第五名為台新銀發出6.2萬張卡。 市場解讀，北富銀受惠Costco辦卡潮，國泰世華銀則是Costco等舊卡友的換卡潮，中信銀則受惠既有LINE Pay卡以及6月發行的Agodo信用卡熱潮等。 中信銀指出，以客戶日常高頻消費需求出發，持續與各生活場景聯盟合作夥伴，並結合數位服務體驗，一共有五類卡種。第一，社群的Line Pay卡；第二，交通出行的中油卡、和泰卡；第三，飛航旅遊的華航（2610）卡 、Agoda卡；第四，百貨購物的101卡、漢神百貨、Lalaport購物中心等全省9家百貨商城，還有第五，現金回饋卡的商旅鈦金卡等，提供多元產品供目標客群選擇。綜上完整的客戶支付產品布局，交出7月11萬張新卡的成績單。 火險費率提升 企業叫苦 記者戴玉翔／台北報導經濟日報 全球大型天災接連發生，讓國際再保成本大幅增加，也導致火險費率隨之提升，根據產險業統計，累計今年前七月火險簽單保費為132億元，較去年同期107億元增長22.92%，其中，巨大保額部分，整體簽單保費成長超過四成，不少企業紛紛大喊吃不消，選擇縮減保障範圍。 產險業者指出，現在有被調漲的保戶，大多都是與國際再保有關聯的業者，其調漲幅度較為明顯，但因商火險漲價屬於個案，也與各家保險業者費率和公司政策、再保市場及是否出險過都有關係，目前大多是科技業、製造業等較大型的公司行號、工廠、倉庫等，或一些風險需要轉移企業，容易遇到漲價的問題，而多數企業由於保費超出原有預算，只好選擇提高自付額或縮減保障範圍等方式因應。 保發中心董事長簡仲明指出，由於過往費率過度競爭等因素漸消，以簽單保費來觀察，今年商業火險中小保額較去年同期約增加約10%左右，巨大保額保費增長幅度更大，整體簽單保費成長超過四成左右，對消費者來說，感受到費率上漲壓力，但對保險公司來說，主要是反映正常費率水準。 •越禁越搶手 AI股漲上天 為遏阻中國在ＡＩ發展上更進一步，美國全方面緊掐中國咽喉，管制擴及ＡＩ雲端運算服務一舉也被視為美國對中國ＡＩ的完全防堵，堪稱ＡＩ禁令最大絕招。然而，由於亞馬遜、微軟ＡＩ伺服器多由台廠統包，新規上路恐影響台灣供應鏈。 •李清志/印第安納瓊斯的最後冒險 「命運輪盤」電影最後讓瓊斯回到現今，好像他父親告訴他的「放棄吧！」放棄在希臘羅馬時代可能的意氣風發，回到退休衰老的現實，雖然身體老邁，雖然退休好像沒人在乎他，但是他必須開始學習珍惜他所擁有的一切，這件事就成為了印地安瓊斯人生最後的賭注與冒險！

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