四類媽媽投保 大不同

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2018/05/07 第853期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 保險要聞 壽險業搶市 理賠服務大車拚 和泰產險新方案 一天7元 投保教戰 四類媽媽投保 大不同 看病靠健保？ 國人一生平均自負額需125萬元 壽險業搶市 理賠服務大車拚 記者葉憶如／台北報導/經濟日報 保險是講究服務的商品，民眾購買保險除了比利率，也會比理賠保障，保發中心統計，國內22家保險公司2017年計理賠1,200萬件，較前一年1,105萬件增近95萬件，其中以國泰人壽理賠398萬件最多，排名第二是南山人壽186餘萬件，新光人壽151萬件排第三，第四為富邦人壽116萬件，第五為中壽逾109萬件。 壽險業主管說，台灣保險市場已飽和，除拚保單創新外，也拚服務升級，各大壽險都擬透過FinTech升級自身服務；富邦人壽與台灣人壽推出「視訊理賠服務」、「視訊生存調查服務」等，5分鐘可完成理賠作業，最快當日收到理賠金。富邦人壽主管表示，視訊理賠服務針對偏鄉、樂齡或是瘖啞人士，減少保戶往返交通的時間與麻煩，去年推出至今，已經有逾30件理賠，理賠金額逾275萬。 台灣人壽主管表示，只要利用視訊確認符合殘廢可續領殘扶金的保戶仍生存，就會快速撥款給付理賠金，保戶不用花時間再去戶政機關或醫院取得生存文件。 富邦人壽的視訊生存調查服務，運用在保戶生調及核保作業上，最快五分鐘即可完成，大幅縮短保戶等候時間，比起調查員親訪至少節省兩小時，也提供申請癌症安寧照護與殘廢生活扶助金的保戶，一通電話就可確認快速理賠。 新壽與國壽利用大數據模型協助，國壽主管說，若經過系統判斷為低風險，且符合快速理賠條件，搭配行動化裝置上傳，自動理賠最快15分鐘可完成賠付，目前行動理賠率已達95%，符合免調查的案件，資料齊全不用補件的理賠案，平均理賠時間在二天內。新壽表示，符合好人模型的案件會快速理賠，約15%案件會快速理賠；舉例來說，如果投保五至六年以上，因為盲腸炎住院二至三天，常理判斷是正常。以同樣買多張醫療險的保戶為例，如果A在短期內密集申請理賠，可疑度較高；而B在投保多年後才申請理賠，評估風險就較低。 保發中心說，理賠訴訟件數占總理賠數的比率，可以用來評估保險公司理賠服務品質，申訴比率低則表示該公司有可能較重視保戶的權益及理賠服務。 和泰產險新方案 一天7元 記者陳怡慈╱台北報導/經濟日報 和泰產險昨（2）日表示，迎接溫馨母親節，該公司線上投保網站推出三款女性專屬保險，保戶可依人生階段及需求選擇不同方案。每天最低只要7元，內容包含意外身故、意外醫療保障、婦女意外保障等，讓媽媽用有限預算，擁有婦女專屬意外保障。 這三類方案，年繳保費最低2,375元，保障項目與最高給付金額為，身故殘廢100萬元、實支實付(乙型)3萬元、住院日額1,000元、加護病房日額2,000元、婦女意外保障300萬元、特定殘廢生活扶助400萬元、特別看護費用400萬元。 媽媽兼顧工作與家庭，每天接送孩子或急忙上下班，須在車陣中穿梭，一旦發生意外事故，除了高額醫藥費支出，另將大幅影響家庭的生活品質。 和泰產險建議，媽媽可用意外傷害保險、意外醫療保障、特定殘廢生活動扶助金、特別看護費用的1年期保險，做階段式的保障補強。 和泰產險表示，屬於高意外風險族群職業婦女，可投保女性專屬意外傷害險，保障內容包含意外所致的流產及子宮摘除等女性專屬保障。 針對上有父母、下有子女的三明治族媽媽，為防止一旦發生意外事故家人頓失經濟支柱，保障內容則建議必須涵蓋子女教育保險金及父母奉養保險金。 四類媽媽投保 大不同 記者陳怡慈╱台北報導/經濟日報 母親節馬上就要到來，專家提醒，新手媽媽、三明治媽媽、熟齡媽媽、單親媽媽等不同人生階段的母親，保障規劃並不相同，應檢視自身與家庭需求，補足人生風險缺口。 康健人壽總經理邵駿崴表示，母親們規劃保險時，可先參考雙十原則，也就是保費支出應控制在年收入的十分之一，保險金額約年收入十倍；再依自身與家庭實際的收支狀況、未來需求和人生風險等三個面向進行評估，才不會花大錢卻買不到足夠的保障。 新手媽媽方面，職業婦女比率越來越高，若是生病或住院，除病房費、手術費等種種開支外，還會衍生因無法工作產生的薪水損失以及聘請看護費用，建議利用定期險低保費、高保障特性，加強意外與醫療防護網。 三明治媽媽部分，固定開銷多且負擔重、如何將保費降到最低，又能得到最大保障，是保險規劃重點。總經理邵駿崴建議，若想每月只用一筆錢滿足保險與投資兩大需求，不妨考慮兼顧人身風險保障與靈活理財功能的投資型保單。 熟齡媽媽方面，孩子大多都已離家獨立或成家立業，離退休不遠或已經退休這個族群，隨著年紀越長對醫療照護的需求也將會逐漸提高，但失智保障缺口卻是大多數人所忽略的。 邵駿崴建議，選擇一次給付特定疾病保險產品，保險金可用在醫療、看護或養護中心費用，讓患者獲得更好照顧，也幫助家人減輕心理與經濟上沉重負擔。 單親媽媽面臨的風險是所有媽媽中最高，壽險、醫療險、癌症或特定傷病險、意外險等缺一不可。在有限預算下，須優先考慮充足的保障，各式的定期險是較佳選擇。 看病靠健保？ 國人一生平均自負額需125萬元 記者葉憶如╱即時報導/經濟日報 看病只靠健保夠用嗎？隨著醫療科技發展，台灣人平均壽命提升，平均壽命從2007年75.5歲，至2016年已達80歲；但平均每年醫療保健支出也呈現遞增。根據衛福部資料統計，每人一生的醫療費用高達369.7餘萬元，以2016年家庭自付占比33.96%計算，平均每位國人這輩子要自行負擔約為125.6萬元。 此外衛福利部公布的醫療保健數據中也顯示，平均每人每年醫療保健支出，也從2007年3.55萬元，增加到2016年4.62餘萬元。計算下來，每位國人一生的醫療費用，10年提升了37.8%。 元大人壽表示，一旦民眾罹患重症，常需採用新式用藥或新式手術等高額療法，而這些療法往往是要自費的，民眾若沒有足夠的醫療保障規劃，常會因自付金額過高，造成自身與家人沉重的經濟與心理負擔。 對於超過百萬元的自付醫療費用，元大人壽新推出「元大人壽元氣100終身醫療健康保險附約」，提供住院期間及住院前、後的完整保障，保障至被保險人年齡111歲，且理賠無總額上限。 「元大人壽元氣100終身醫療健康保險附約」保障內容包括住院醫療保險金、出院療養保險金、住院關懷保險金、加護病房暨燒燙傷病房保險金、住院前、後門診保險金、手術醫療保險金及手術看護保險金等完整的醫療保障，並提供10、15、20等三種繳費年期選擇，民眾可彈性規劃，依照自己的需求與財務狀況選擇繳費年限。 元大人壽也同時指出，國人在發生高額醫療費用需求時，有時因醫療費用超過給付限額而失去保障，而此商品的設計，提供終身理賠給付無總額上限，讓保戶終生擁有完整的醫療保障。 以住院給付日額3,000元為例，若保戶發生重大交通意外事故，須住加護病房2天，轉入普通病房30天，住院期間接受開顱術摘除血管病變，出院3週內有4天回醫院門診追蹤治療，該保戶共可獲理賠58.8萬元，除了大大減輕保戶與家人的經濟負擔外，同時也可讓病人專心養病，並提升被保險人後續長期醫療與照護的品質。 高齡化與少子化是社會的不可逆的趨勢，生、老、病、死更是每個人都必須面對的課題，元大人壽建議及早做好保障規畫，讓自己與家人面對任何人生挑戰時，都能從容因應，不致於被突發狀況擊潰。 •AI系統留才神器 IBM讓員工無縫轉職 IBM導入「Blue Matching」AI系統，能在員工和內部工作機會之間進行配對。這套系統會處理申請人的資訊－包括以前的職位、技能、經驗、工作地點以及表現，再據此推薦合適的職缺。Blue Matching推出一年多來，約有12％員工用它尋找組織內部的新職位。 •什麼！大文豪歌德救了米老鼠？！ 迪士尼在推出了一系列「糊塗交響樂」動畫後，米老鼠受歡迎的程度逐漸下滑。為了搶救人氣，迪士尼為米老鼠製作了一部專屬動畫，並選中杜卡的管弦樂作品《魔法師的學徒》，使米老鼠扮演學徒一角成功挽回人氣。

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