2021年10月25日 星期一

晚婚女性投保 五大重點


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2021/10/25 第1031期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
保險要聞 晚婚女性投保 五大重點
大數據分析 找到速配方案
投保教戰 保險小百科/要保人變更 留意贈與稅
專家教你保/選擇兩類保險商品 有撇步

今日財經頭條
晚婚女性投保 五大重點
記者葉憶如/台北報導/經濟日報
台灣女性愈來愈晚婚。據行政院內政部統計,2020年全國女性初婚平均年齡已超過30歲,連帶推升生育第一胎的平均年齡來到31歲,35歲以上高齡產婦甚至占23.5%,台灣女性晚婚、遲育現象已日益普遍,專家建議,晚婚族群具備正確安家五大保障觀念,還需要找出屬於自己的最佳投保方案,才能因應人生不同階段的發展,迎接不俗的人生下半場。

富邦人壽總經理陳俊伴表示,全球女力經濟加速發展,新時代女性規劃婚育的時程延後,晚婚現象在台灣已相當普遍,建議晚婚女性應建立「保障自己就是照顧另一半」的投保觀念,考量婚後或未來育兒所需,布局「重疾、失能、醫療、壽險、意外」安家五大保障,避免遇到健康危機時造成伴侶與家人重擔。

尤其癌症在台灣已連續近40年穩居國人死因首位,乳癌、大腸癌、肺癌等早已成為職場女性們的健康頭號公敵,富邦人壽除呼籲維持良好飲食、運動等生活習慣的重要性,也建議晚婚女性規劃「重疾保障」時,應特別重視當癌症來敲門時的應對能力,確保保障內容涵蓋現代癌症療程需求,並可搭配一次性給付「失能保障」,因應突發長照需求備妥經濟依靠。同時,亦需留意基本「醫療保障」的足額規劃,轉嫁大小疾病來臨時的住院、手術等醫療支出。

為使保險成功發揮安家作用,富邦人壽也提醒具備充足「壽險保障」與「意外保障」的重要性,尤其對於預算較少的小資夫妻而言,更是替家庭建構基本防護應優先考慮配置的保障項目,此外,夫妻生育後應隨家庭責任變化,定期檢視保障額度是否充足,才能在難以預測的風險事故發生時,善用保險規劃給予家人最安心、最實質的後盾與依靠。

南山人壽則推出國內首張專為女性設計的外溢型癌症險,20年期最高理賠240萬元。南山人壽產品精算暨數據管理資深副總經理陳維新表示,雖然國內女性投保癌症險的滲透度高達七成,但金額卻不足。從數據上來看,女性投保癌症險首癌給付約59萬元、重疾險則約45萬元;以女性癌症理賠發生率最高的乳癌重症患者,平均三年的花費達92萬元,還不含額外照護、收入補償金額等,由此可知醫療花費保障缺口仍大。

另外南山數據中也發現,女性平均罹癌五年存活率約75%,乳癌存活率甚至高達近九成,突顯乳癌患者特別需要注重術後的休養期。

 
大數據分析 找到速配方案
記者葉憶如/台北報導/經濟日報
台灣晚婚現象相當普遍,考量婚後或未來育兒所需,壽險業建議即早布局安家五大保障,此外,壽險公司也貼心運用大數據技術,利用居住地、年齡、婚育狀態進行智能分析,讓姐妹們在線上就能輕鬆完成檢測試算,幫助民眾掌握相似人生背景同齡者的投保輪廓,並以專業角度即時提供保障額度建議。

讓台灣女性深感共鳴的寫實成長故事《俗女養成記2》,以笑中帶淚的劇情迎來大結局,「俗女陳嘉玲」邁入40歲不惑之年後卻更加迷惘,面臨了定居家鄉、獨立買房、突然懷孕、結婚抉擇等各種難題,除了保有不屈不撓的韌性,富邦人壽建議晚婚女性應布局「重疾、失能、醫療、壽險、意外」安家五大保障,才能因應人生不同階段的發展,迎接不俗的人生下半場。

此外,富邦人壽也建議民眾還可以透過最新的線上保障檢測平台「人生保障檢測+」,以People like me為概念,利用居住地、年齡、婚育狀態等大數據智能分析,即時獲得相似背景的同齡層投保輪廓做為參考,快速幫助自己在投保時做出最佳決策。

以41歲的台南女性「俗女陳嘉玲」為例,透過「人生保障檢測+」比較與她相似背景的同齡層,「婚前無子」和「婚後育一子」前後保障額度變化,分析結果建議,因為所肩負的家庭責任提高,每月保險預算配置至少增加600元,提高意外(含身故或完全失能)保障額度至200萬元,失能、重疾和壽險保障方面,也建議基本保障額度皆需拉高到100萬元,以增進轉嫁各類風險能力;民眾如有進一步洽詢專業顧問意見需求,亦可線上點選「預約專屬保險服務員」功能,享有兼顧防疫的遠距諮詢服務,安心又便利地打造專屬投保方案。

 
投保教戰
保險小百科/要保人變更 留意贈與稅
記者陳芝瑄/台北報導/經濟日報
民眾投保保險時,會有要保人、被保人、受益人三種身分,許多家長會將自己列為要保人與被保人、受益人填寫自己小孩,此處要注意日後如想要進行保單要保人變更、或是要保人早於被保人死亡需變更要保人時,可能會有贈與稅或遺產稅的稅務問題產生,民眾千萬要當心。

壽險業者表示,根據保險法第三條定義,要保人為對保險標的具有保險利益,向保險人申請訂立保險契約,並負有交付保險費義務之人。

這邊隱含兩個意思,首先保險利益指的是,要保人與被保人之間身分必須利害關係,如本人、家屬、生活費或教育費所仰給之人、債務人、管理財產之人才能互為投保。而負有交付保險費的義務也會衍生保單價值的歸屬問題,雖然目前法規上並未明文規定保單為要保人之資產,不過依照保險法,要保人可進行保單借款、放棄處分、指定與變更受益人等,普遍上認定保單價值歸屬於要保人本人。

 
專家教你保/選擇兩類保險商品 有撇步
陳漢格/經濟日報
2021年中台灣本土疫情大爆發,改變民眾原有的工作及生活模式,讓我們從原本不停繞著工作運轉的生活慢下腳步,擁有更多思考人生規劃的時間。疫情如同系統性風險,大規模影響社會及經濟,這也開始讓個人的財務分配有更深層的省思,因此提前退休及保障提升成為熱搜關鍵字,這也是保險價值全面體現的關鍵時刻。

新冠肺炎流感化因疫苗普及率提高,全球與病毒共存的趨勢,勢必將人生的選擇權回歸到個人。當風險來臨時,包含人身風險和財務風險已轉嫁保險公司的民眾,在疫情期間透過保障型或理財型商品,成為緊急快速的救援方案。而希望藉此機會重新檢視保障的民眾,在選擇與規劃保單常陷入保費及保障兩難的抉擇。在保障型和理財型商品規劃上,只要掌握兩大原則,就能輕鬆挑選出適合自身的商品。

保障型商品部分,建議透過定期檢視保單,由專業的服務人員分析保障缺口,提供現今新式醫療科技花費資訊,以利評估現有保障與需求是否需調整,並考量保費能否符合預算,讓保障面向齊全,達到保障最大化,符合以上原則即能將未來的風險轉嫁於保險公司;規劃重點可強化醫療住院日額與醫療實支實付,釐清處置、門診手術與住院手術的各項定義與保障範圍,依自身的財務現況選擇定期型與終身型的商品組合搭配,找到保費與保障平衡點後,即能完整升級自身保障。

理財型商品規劃前,要先確定理財目標與未來使用目的,透過短、中、長年期的商品提前準備緊急預備金、子女教育基金或退休金的專款專用帳戶,累積資產的同時也考量到未來資金運用的變現性及彈性。以美元利變型增額壽險作為保障基礎,搭配投資型保單(如變額壽險、變額年金),既能擁有基本保障,亦可透過穩健的投資組合,跟上全球投資市場脈動,達到分散風險和累積財富的目的,規劃符合自己投資風險屬性的資產配置,善用多元性的理財工具就能守住資產並放大財富。

財務獨立提前退休,年紀將不再是唯一的衡量,只要能夠彈性調整投資風險屬性和投資組合,打造穩定的現金流就能樂活退休。人生,因提前規劃而活出自己想要的樣子,更能自由選擇想過的生活樣貌。(遠雄人壽忠誠通訊處處經理陳漢格提供,記者葉憶如整理)

 
五大巧話術 教你說出好人緣
不要再用「我很憨慢講話,不過我很實在」作為擋箭牌。說話是人際關係的橋梁,要學會說話之道,才能開啟通往世界的門,結交許多朋友。不論你的個性是沉默或健談,以下五大話術都很有幫助。

《魷魚遊戲》○△□代表甚麼階級?英文怎麼說?
隨著韓劇《魷魚遊戲》(Squid Game)大流行,各式各樣的周邊商品也因應而生,還有賣工作人員的桃紅色服裝,買服裝之前你一定要先知道,這幾個幾何圖案是代表劇中階級(hierarchy)裡的哪個等級。
 
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