2020年2月24日 星期一

抗新冠肺炎 二險不可少


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2020/02/24 第945期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
保險要聞 抗新冠肺炎 二險不可少
新冠肺炎疫情影響旅程 業者提醒旅平險理賠要點
和泰產險:投保旅平險 旅程有恃無恐
投保教戰 專家教你保/保單健檢…找出最速配組合
保險小百科/除外責任條款 攸關理賠權益

今日財經頭條
抗新冠肺炎 二險不可少
記者葉憶如/台北報導/經濟日報

新冠肺炎疫情擴散,全球確診人數一再攀高,中國境內已知武漢肺炎死亡人數,也已超越了2003年SARS危機在中國本土的死亡總數,國外亦有不少確診案例,萬一罹病,何種保險才能獲得充足保障?根據保險專家的建議,日額住院醫療險和實支實付險一定要有。

全球人壽商品部副總經理鄭中安表示,由於金管會已放寬這次新冠肺炎理賠「從優從新」原則,因此無論是不是1998年以前的舊醫療險或之後的新保單,保險公司都會理賠,且若需要入住負壓病房,只要投保醫療險中有加護病房給付者,即能適用,至於負壓隔離病房費用,需依各大醫院規定。

新冠肺炎疫情擴散很快,但國人不用擔心沒有保障,只要曾投保住院日額或是實支實付型醫療險,都可取得保障,但是失能險除非是器官摘除或完全沒功能,否則並沒有理賠,武漢肺炎恐不適用。

經查詢榮總為例,榮總負壓隔離病房費每日為2,114元,若含護理費及診察費共計4,385元。至於加護病房費用為2,560元,若含護理費及診察費共計7,447元。國內各保險公司幾乎都已納入武漢肺炎疾病為可賠付對象,入住負壓病房都提供到加護病房等級,為一般病房日額三倍。

以全球人壽實支實付醫療險商品為例,病房費限額每日2,000元,加護病房費限額4,000元,依上例病房費含診療每日7,447元,僅給付至日限額6,000元。

全球人壽表示,保戶必須留意日額或實支、給付金額高低、是否給付,端看保戶購買的險種內容及計劃別而定,日額商品不影響、實支商品若條款有約定實支、日額擇優給付,則理賠自動改以日額給付。

鄭中安建議,一般醫療險建議國人需投保日額至少2,000~3,000元以上給付商品,實支實付險的限額至少買到住院日額外,雜支費用有10萬~15萬元左右。不過若是首次投保醫療險的民眾,為避免帶病投保,需要等待30天保單才能生效。

 
新冠肺炎疫情影響旅程 業者提醒旅平險理賠要點
台北19日電/中央社
新冠肺炎疫情持續升溫,民眾關心旅行平安保險保障理賠問題。業者表示,出發前受疫情影響致班機延誤皆可理賠,但要注意宣告疫區的時間點。另外,因防疫作業發生被遣返或禁止入境,則不在保障範圍內。

2019年冠狀病毒疾病(COVID-19)疫情持續升溫,蔓延至中國各省、泰國、日本、南韓、美國、新加坡、越南等國;不少已計畫要出遊,或必須出差的民眾,關心旅平險的各項理賠要點。

富邦產險表示,不論旅遊當地(含轉機地)政府或台灣是否正式公告停航,保戶若受到冠狀病毒疾病影響,導致班機延誤,在取得相關證明文件就可申請理賠。若保戶是自行決定取消行程,也可以就已投保的旅平險,向公司申請全額退費。

不過,錠嵂保經提醒,民眾必須留意宣告疫區的時間點,像是部分產險公司也規定,必須在保期前24小時或前7天,所預定前往的旅遊地區被宣布為疫區、戰區或災區,因而造成行程取消或行程縮短,才可申請理賠。

目前各家保險公司對於疫區的相關規定不同,要注意部分地區被列入第三級警告的疫情等級,有些保險公司恐不予承保。

此外,倘若旅行途中,因當地政府防疫作業,發生被遣返或禁止入(出)境,錠嵂保經指出,無論任何理由,被海關禁止入(出)境,都不在旅平險的保障範圍內,目前各家保險公司也都無相對應的理賠項目。

至於入境時因配合檢疫規定,導致後續行程有所延誤,錠嵂保經建議,民眾可留意保單條款承保範圍,是否有包含「因當地檢疫之規定而留置該地」,再附上檢疫等相關證明文件即可向保險公司作申請。

產險業者提醒,民眾出國前應參考各國旅遊警示及燈號相關資訊,如果無法避免遇上出差或旅遊行程,務必提前做好妥善的旅平險規劃。

 
和泰產險:投保旅平險 旅程有恃無恐
記者陳怡慈/即時報導/經濟日報
新型冠狀病毒肺炎疫情持續延燒,許多熱門旅遊國家陸續傳出確診病例,和泰產險今(19)日提醒民眾,如因既定行程或是工作需求必須前往相關地點,記得提早投保旅遊相關保險。

民眾若有必要在此段期間出國,投保前應多留意各項保障項目。和泰產險的旅遊保險,行程延誤補償金方面,延遲六小時即可啟動。

班機延誤或取消方面,人在國內若報到前已確認延誤或取消則不理賠;人在國外起飛延誤達四小時即可啟動。

額外費用方面,人在國外需有檢疫之事實,以保額2萬元為例,每人每天上限5,000元。

行程更改方面,人在國外傳染病因素額外增加住宿及交通費,需提供費用收據正本,保額內實支實付。

海外突發疾病方面,人在國外保單生效前180日內未接受該疾病之治療,依條款約定給付醫療保險金。

有民眾詢問,若因部分國家不讓持有台灣護照的民眾入境,是否可申請理賠?

和泰產險表示,如於政令發布前投保,並於保險期間內被保險人繼續行程,途中發生航班被取消,且當下四小時內無其他航班可搭乘,或原航班延誤達四小時以上,依保額定額給付班機取消慰問金。

若延誤時間超過六小時,另可啟動行程延遲補償保險。

如民眾預計2月26日經某國轉機回台,但2月20日中央流行疫情指揮中心發布該國列為第三級警告(Warning)旅遊疫情建議等級,民眾因受疫情影響而須變更轉機地點時,於警示公告前已投保的民眾可獲得相關保障。

和泰產險建議民眾,出國前請先充分了解目的地之旅遊安全及傳染病風險概況,並及早投保旅遊相關保險,事先查詢當地就醫資訊,才能有恃無恐放心出國。

 
投保教戰
專家教你保/保單健檢…找出最速配組合
記者楊筱筠整理/經濟日報

保險要保得好,除了要定期檢視保單的需求是否貼近自己、家庭的需要,也要勇敢調整不適合的保單,建議一般民眾應該尋求專業的保險諮詢,找到最適合自己的保單。

我自己的保單也曾解約,雖然舊保單以不更動為原則,但有些新商品出來的時候,回頭發現舊的保險可能不是那麼適合自己,就會毅然決然停掉那些保險,特別是很多附約型的保險。

一般的保險類別原則是,醫療險之後,接著考慮重大疾病險、或是失能險,最後才是醫療險中的防癌險部分。

從半導體科技業轉行當保險經紀人時,我根據自己的需求分析,一步步找到最適合自己狀況的保單,一開始先做基本醫療險、以及1,000萬壽險保障。

2006年進入保險業之後,第一年就開始幫自己做需求分析,記得補強的第一項商品就是防癌險,接下來除了每年會幫自己進行保單健檢,只要有新的保險商品出來,還會再回頭檢視,這麼做的目的,就是希望自己保障夠好。

要把保險當作保護傘,第一層就是實支實付型醫療險,不要讓醫療費用成為額外負擔,第二層為日額型醫療險,要穩固這兩層保障。

隨著保險觀念的不同,各時期的保險商品也隨著改變。過去的保險都是著重在身故後留下一筆錢照顧家人,接著就是如何分散住院當中的醫療保障,一直到2013年開始推出殘扶險,解決過去大家很憂心的那種「失能後、不能工作、只能依靠家人,走又走不了」的情況。

如果家中有一個失能需要照顧的病人,花費最多的是照顧費用,而不是醫療費用,等於損失一個收入來源,還要額外增加照顧費用,例如月薪5萬元的上班族發生不幸事件,家中立即減少一個每月5萬元的收入,另外要額外再付出5萬元來支應照護人力、照護材料費用等,這樣一加一減,對家中的損失是10萬元。

常會看到保戶拿出保單,認為「有買有保庇」,但額度上卻是只有1萬、2萬,因此這不只是要規劃「有」,而是好好去計算,如果家中發生這風險,會損失哪些收入、哪些是可能的支出,才能更貼切自己需求地算出多少的失能險才是「足夠」的。

隨著收入增長,開始有餘裕加碼退休規劃,也要開始改變退休規劃的策略。

若設定在58歲退休,便以此回推要如何進行規劃,先前比較多的部位會放在風險較高的基金投資,但考量到可以同時保障基本生活、追求優質生活,建議調整成利變壽險占比較高。

不過,自己經驗不一定適合所有人,最重要的就是要定期檢視保單,透過專業協助,依照家庭成員的組成、收入與支出分配,再列出家庭最需要被轉嫁風險的部分,才能調整出最適合每一個人的保險。

(全球人壽創悅營業處區經理倪韶謚提供)

 
保險小百科/除外責任條款 攸關理賠權益
記者林子桓/台北報導/經濟日報
民眾買保險就是希望事故發生時,能獲得保險給付幫助,因此對保險契約中的保險範圍與除外責任條款,這些條文務必要優先了解。

保單保險商品名稱下方都會註明該商品涵蓋哪些給付項目,每一個給付項目都會有其對應的條款約定,而除外責任是指保險契約不包括的危險,或保險公司不負給付責任的項目,為維護自身權益及避免產生理賠爭議,應充分仔細審閱及了解。

人身保險可分人壽、傷害、健康及年金保險四類,每類都有其保障範圍及除外責任條款,以人壽保險為例,其除外責任條款,可根據保險法第109及121條規定,對被保險人因故意或不法原因所致危險,或是要保人故意致被保險人於死者,保險公司免除保險金給付責任。

 
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